フォーチュン・ビジネス・インサイトズによれば、世界のオープンバンキング市場規模は2024年に297億2000万米ドルと評価されました。市場は2025年の353億米ドルから2032年までに1288億9000万米ドルへ成長し、予測期間中に20.3%のCAGRを示すと予測されています。2024年には欧州が32.27%のシェアで世界市場を支配しました。この急速な成長は、デジタル金融サービスへの需要増加と、金融業界における革新的なAPI技術の普及によって牽引されています。
オープンバンキングとは、標準化されたアプリケーションプログラミングインターフェース（API）を通じて、金融機関、銀行、サードパーティサービスプロバイダー間で金融データを共有する実践を指します。このアプローチは銀行業界内の競争と革新を促進します。多くの国で銀行サービスと決済の利用が拡大しており、推計によれば、これらの銀行決済取引のグローバルな価値は2023年から2027年の間に500％以上増加し、570億米ドルから3,300億米ドルに成長すると予測されています。
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日本では、金融デジタル化の加速と利用者ニーズの高度化を背景に、オープンバンキングへの注目が急速に高まっています。銀行・フィンテック企業・関連サービス事業者は、より安全で柔軟なデータ連携を実現するための技術導入を進めており、決済の効率化、顧客体験の向上、新たな金融サービス創出が期待されています。
グローバル市場の進展が続く中、日本の金融業界にとっては、革新的なAPIエコシステムや協業モデルを活用し、競争力強化と持続的な成長を実現する絶好の機会となっています。日本企業は、高度なセキュリティ技術と顧客中心のサービス設計において世界をリードする可能性を秘めています。
生成型人工知能は、世界的なコミュニケーションとアクセシビリティに革命をもたらす可能性を秘めた変革技術として台頭しています。金融サービス業界もGen-AIの導入により変革を遂げています。業界専門家によれば、この技術を活用する銀行の年間収益は増加傾向にあり、営業利益の9％～15％に相当する2,000億～3,400億米ドルに達すると推定されています。
生成AIをオープンバンキングに統合することは、金融サービス業界に変革と成長の大きな機会をもたらします。生成AIのデータ分析能力、結果予測能力、パーソナライズされた体験創出能力を活用することで、銀行は革新的な金融商品の提供、規制コンプライアンスの効率化、顧客対応の強化、リスク管理の改善を実現できます。この組み合わせは、これまでにないレベルの効率性、パーソナライゼーション、セキュリティを提供し、最終的には顧客と金融エコシステムの両方に利益をもたらします。
決済APIは、銀行システムと外部アプリケーション間の安全かつ効率的な接続、データ交換、機能を実現します。消費者の87%がオープンバンキングを活用したアプリを利用しており、モバイルバンキングの利用が増加していることから、企業はこの種のバンキングを軸とした追加ユースケースの開発を迫られています。
バンキングAPIは銀行の魅力を高め、既存顧客の進化するニーズに応えつつ新規顧客を惹きつけることを可能にします。これらのAPIはまた、顧客エンゲージメントを高め、安全かつ俊敏で将来性のある方法で顧客ニーズに対応する独自の機会を提供します。この変化は、予算管理アプリ、投資プラットフォーム、決済自動化など、数多くの革新的な金融商品・サービスへの扉を開きました。オープンバンキングAPIは銀行サービスを強化し顧客エンゲージメントを高め、新たなチャネルを通じたデジタル収益創出を支援します。APIを導入した銀行は収益が20％増加しています。
2014年から2021年にかけて、低・中所得経済圏におけるデジタル決済を利用する成人の割合は26%から51%へと倍増しました。この期間中、口座保有者のうちデジタル決済を利用する割合は約50%から65%に上昇しました。低所得地域や農村部においても携帯電話の普及が進んだことで、モバイルバンキング、デジタル決済、クレジットなどのサービス導入が促進されました。
2024年には、デジタルバンキング利用者が世界全体で36億人を突破し、従来の予測を上回り、2020年の24億人から50％の急増を記録しました。したがって、デジタル金融サービスに対する消費者需要の増加が市場成長を促進しています。